Impulse für alternative Versorgungsmodelle

Ist es auch Ihr Wunsch Ihren Lebensabend mit der Familie, den Enkeln und Freunden zu verbringen?

Wollen Sie endlich das Ferienhaus ausgiebig nutzen oder an die Orte reisen, die Sie schon immer mal besuchen wollten?

Oder ruft einfach mal der Garten und ein gutes Buch oder ein Hobby, das jahrelang zu kurz kam?

Aber was ist, wenn Sie mit dem Praxisverkauf kalkuliert haben und nicht den erwünschten Verkaufswert erzielen können?

Auf dem Land ist es bereits Realität und auch im urbanen Gebiet sinkt der Erlös drastisch.

Um diesem Szenario entgegenzuwirken, sollten Sie als Alternative Ihr Geld zurücklegen und sparen. Je eher Sie beginnen, um so effizienter kann das Geld arbeiten.

MEINE KOOPERATIONEN

„Produktivität ist die Zusammenarbeit einzelner Fähigkeiten.“ (Ebo Rau)

In einer immer komplexeren Welt, in welcher auch die Herausforderungen vielfältig sind und im ständigen Wandel sind, braucht es beständig vielfältige Perspektiven und neue Ansätze. Um dieser Flexibilität und Agilität gerecht zu werden, arbeite ich mit weiteren spezialisierten Kooperationspartnern zusammen.

Aktien, Anleihen, Wertpapiere

Dies bedarf erfahrungsgemäß entweder viel eigener Zeit und einer Menge Spezialwissen oder einem vertrauensvollen Anlageberater.
Das Risiko: Bei fehlendem Fachwissen oder dem Vertrauen in den falschen Berater droht der Totalverlust der Anlage.

Fremdvermietete Immobilien bzw. Ferienwohnungen

Eine Immobilie ist immer auch eine Verpflichtung. Sie bedeutet Verantwortung gegenüber Mietern und Instandhaltung der Bausubstanz. Auch dafür muss neben Zeit und Geld, Wissen bereitgestellt werden oder eine vertrauensvollen bzw. funktionierende Hausverwaltung gefunden werden.
Das Risiko: Ein mögliches Ungleichgewicht im Aufwand für Kapital und Zeit im Verhältnis zum Ertrag.

Der Klassiker – die Rentenversicherung

Diese hat sich in den letzten Jahren, nach dem Crash von 2008, also dem Platzen der Immobilienblase in den USA, grundlegend reformiert und ist im Kern nicht mehr wieder zu erkennen. Große Versicherer haben eigene Abteilungen geschaffen, die nicht wie eine Bank kurzfristige Renditen im Blick haben, sondern langfristig die Kundengelder in Fondanlagen selber managen. Damit wird genau die Lücke geschlossen, als Verbraucher eine attraktive Geldanlage haben zu können, ohne sich ständig kümmern zu müssen.
Meine aktuelle Empfehlung: die fondsgebundenen Varianten. Je nach Risikobereitschaft kann auch ein Investitionsanteil im festverzinslichen Teil belassen werden. Mit so einem „Zwei-Topf-Hybrid-Modell“ garantiert der Versicherer, dass ein großer Teil der eingezahlten Beiträge garantiert ausgezahlt wird. Aber auch einen zusätzlichen Rettungsschirm haben die meisten Versicherer eingebaut. So schichtet der Versicherer bspw. bei möglichen negativen Großereignissen automatisch im letzten Drittel der Laufzeit die Fondanteile automatsch um, damit Risiken minimiert werden.
Das Risiko: sind höhere Verwaltungskosten gegenüber eigenen Fondanlagen.

Die Basis-/Rüruprente

Vorteile:

  • hohe Absetzbarkeit von Beiträgen möglich (bis 25.787€ für Ledige und 51.574€ für Verheiratete pro Jahr abzgl. der Beiträge für Versorgungswerk bzw. deutsche Rentenversicherung)
  • Zugriffsschutz bei Insolvenz
  • optimal für verheiratete Personen bzw. Lebenspartnergemeinschaften

Nachteile:

  • nur Rentenzahlung möglich
  • eingeschränkter Hinterbliebenenschutz (Vererbbarkeit nur an Ehepartner, eingetragene Lebenspartnergemeinschaften und Kinder)

Die private Rentenversicherung

Vorteile:

  • Zahlbeiträge in jeder Höhe möglich
  • Wahlmöglichkeit zwischen Rente oder Einmalleistung (je nach steuerlichen Rahmenbedingungen zu Beginn der Rente)
  • günstige Besteuerung in der Rentenphase
  • beliebige Vererbbarkeit
  • optimal für Singles oder kinderlose Personen

Nachteile:

  •  kein Zugriffschutz bei Insolvenz
  • keine staatliche Förderung der Beiträge

betrieblichen Altersvorsorge

Vorteile:

  • hohe Zahlbeiträge möglich (z.B. Direktversicherung 3.384 € jährlich steuer- und SV-frei (4% der BBG))
  • Wahlmöglichkeit zwischen Rente oder Einmalleistung (je nach steuerlichen Rahmenbedingungen zu Beginn der Rente)
  • Zugriffschutz bei eigener Insolvenz bzw. des Arbeitgebers ist gegeben
  • staatliche Förderung der Beiträge – als Betriebsausgabe absetzbar
  • optimal für angestellte Ärzte, Gesellschafter Geschäftsführer einer GmbH, egal ob Single oder Familie

Nachteile:

  • Hohe Sozialabgaben, wenn man gesetzlich krankenversichert ist

Die Basis-/Rüruprente

Ob Arzt, Apotheker, Architekt, Steuerberater oder Rechtsanwalt, Freiberufler haben Besonderheiten, denen man in der Beratung Rechnung tragen muss, damit die optimale Absicherung der Tätigkeit aber auch der Versorgung gewährleistet ist.

Dies braucht Spezialwissen, Know How aber auch Geduld, um den Themen ihren Raum und Zeit zu geben.

Dies sind Eigenschaften die sie in meiner Beratung voraussetzen können, egal ob es um die Absicherung Ihrer Praxis, Kanzlei oder Büro, Ihre eigene Versorgung oder die Ihrer Mitarbeiter geht.

IMMOBILIENWIRTSCHAFT

„Wohnen muss jeder, aber gut und günstig wohnen, ist nicht immer möglich.“ Um im Bereich der Wohnnebenkosten einen nachhaltigen Beitrag zu leisten, biete ich für Hausverwalter sowie für Verbände, Lösungen an.

Mein oberstes Ziel ist es, einen Einklang zwischen dem richtig abgesicherten Risiko, einer vernünftigen Prämie und dem passenden Produktgeber herzustellen. Denn wichtig ist mir, eine perfekt funktionierende Regulierung im Schadenfall und schnelle Hilfen, wie beispielsweise die Bezahlung und Organisation von Hotelunterbringungen, wenn eine mögliche Unbewohnbarkeit der Wohnung besteht. Hier ist einer meiner Kooperationspartner das Vermieternetzwerk, in dem ich die Mitglieder zu diesen Themen berate.

IMMOBILIENWIRTSCHAFT

„Wohnen muss jeder, aber gut und günstig wohnen, ist nicht immer möglich.“ Um im Bereich der Wohnnebenkosten einen nachhaltigen Beitrag zu leisten, biete ich für Hausverwalter sowie für Verbände, Lösungen an.

Mein oberstes Ziel ist es, einen Einklang zwischen dem richtig abgesicherten Risiko, einer vernünftigen Prämie und dem passenden Produktgeber herzustellen. Denn wichtig ist mir, eine perfekt funktionierende Regulierung im Schadenfall und schnelle Hilfen, wie beispielsweise die Bezahlung und Organisation von Hotelunterbringungen, wenn eine mögliche Unbewohnbarkeit der Wohnung besteht. Hier ist einer meiner Kooperationspartner das Vermieternetzwerk, in dem ich die Mitglieder zu diesen Themen berate.

MEINE EXPERTISE

Egal ob Sie EinzelunternehmerIn, FreiberuflerIn oder InhaberIn bzw. GeschäftsführerIn eines mittelständischen Unternehmens sind, als Ansprechpartner für Themen zur Absicherung, Weiterentwicklung und Vorsorge stehe ich Ihnen zur Verfügung.

Als Versicherungsmakler, mit Fokus auf den gewerblichen Bereich, biete ich Ihnen nicht nur unternehmerische Lösungen, sondern ebenso Produkte zur Sicherung Ihrer privaten Bedürfnisse an. Mein Mehrwert für Sie liegt vor allem in meinen langjährigen Erfahrungen als Mittelstandberater (BWV) und Fachberater für Betriebliche Altersvorsorge (BWV). Ich erstelle Ihnen maßgeschneiderte Konzepte, unterstütze Sie bei der Einführung versicherungsförmiger Lösungen und bleibe im Sinne der Beständigkeit Ihr Ansprechpartner für alle Leistungs- und Schadensfälle. Als Teil meiner Aufgabe verstehe ich es branchenspezifische Rahmenverträge zu Sonderkonditionen zu generieren.

Darüber hinaus stehe ich Ihnen als Betriebswirt (VWA) und Unternehmensberater in Bereichen der Personalentwicklung, d.h. der Installation von Instrumenten der Mitarbeiterbindung und Mitarbeitermotivation, sowie der Fördermittelberatung zur Seite. Hierfür nutze ich unter anderem ein umfangreiches Netzwerk von weiteren Spezialisten.